Bancos que financian con ITIN para carros - Guía Carros en USA (2023)

El ITIN number es un tipo de identificación que no solo deben conocer sino también tener los contribuyentes inmigrantes en Estados Unidos, que no cuentan con número de seguridad social.

Este número es vital para muchos trámites y procesos de compraventa, como por ejemplo, la financiación de un carro. Si es tu caso, aquí te contamos todo lo que debes saber sobre la financiación con ITIN para carros.

¿Qué es un Número ITIN?

ITIN significa Número de Identificación Personal del Contribuyente, se trata de un número de IRS, emitido por el Servicio de Impuestos Interno, que se les asigna a las personas que no son elegibles para el número de seguridad social, SSN. Por lo general se puede tramitar de forma muy sencilla, a través del sitio web del IRS.

Se utiliza para solicitar préstamos comerciales y personales, así como para administrar un negocio, abrir una cuenta corriente o demostrar el tiempo que tienes viviendo en los Estados Unidos.

El documento está destinado a inmigrantes indocumentados, con el fin de que puedan hacer vida crediticia en el país y accedan a productos financieros mientras vivan en EEUU.

Hay quienes piensan que los préstamos con ITIN son más caros, inseguros o simplemente no saben cómo solicitar uno. A continuación nos encargaremos de solucionar las principales dudas relacionadas.

Bancos que financian con ITIN para carros

Wells Fargo, Alliant Credit Union, TD Bank, Bank of America, BMO Harris, Charles Schwab, Chase, Citibank, HSBC, U.S. Bank y PNC, son los bancos que aceptan ITIN para abrir cuentas bancarias y accede a alunos servicios financieros.

Dicho esto, solo algunos de estos bancos dan financiación con ITIN para carros. A continuación presentamos las instituciones financieras que ofrecen préstamos personales para estos propósitos.

• Wells Fargo: Ofrece préstamos con ITIN desde $3.000 hasta $100.000 con plazos de pago de 12 a 84 meses; con una tasa anual equivalente o TAE que oscila entre el 5,74 % y el 24,24 %. Para solicitar una financiación es necesario que tengas cuenta bancaria con la institución, además de proporcionar tus documentos e información personal.
• US Bank: Presta con números ITIN montos que van desde los $1.000 a $50.000, con tasas de interés y plazos fijos, que se pueden pagar entre los 12 y los 60 meses. Mientras que su TAE es de entre 6,49 % y 18,49 %. Cuenta con un sistema bancario en línea al que puedes inscribirte, solicitar tu cuenta corriente desde la comodidad de tu casa y una vez aprobada hacer la solicitud del préstamo para carro, a manera de préstamo personal.
• Express Credit Union: Este prestamista hace financiaciones con ITIN desde el año 2010 y tienen atención bilingüe por si no hablas muy bien el inglés. Sus préstamos para automóviles nuevos tienen un ABR de 3,49% y para automóviles usados de 3,74%. El valor de los préstamos varía desde $200 hasta $10.000. La tasa de interés depende de tu puntaje crediticio, pero suele oscilar entre 8,99% y 17,99%.
• Oportun: Este sistema de financiación en línea funciona como una cooperativa de crédito y ofrece préstamos sin afectar tu historial crediticio. Los montos dependen del estado donde vives y están dispuestos a prestarte desde $300 hasta $10.000. El APR es asequible, no supera el 35,99%. Y a pesar de ser un banco en línea, la aplicación es robusta y segura.
• Nebo Credit Union: Otorga préstamos con ITIN para autos nuevos, usados y compradores por primera vez. El ABR va desde los 2,74% y ofrece plazos de hasta 72 meses (los más largos) para pagar en cómodas cuotas. Es una muy buena opción si estás a punto de comprar un carro por primera vez en EEUU.
• Seattle Credit Union: La institución no revela sus datos acerca de los préstamos, pero asegura que ofrece financiación para vehículos con ITIN. Es cuestión de hacer una llamada telefónica para obtener la información que necesitas. Su número de contacto es 575.9352. Seattle Credit Union ofrece préstamos para automóviles, camionetas y SUVs.

Otros bancos que financian con ITIN para carros que no ofrecen mucha información al respecto, pero que puedes tener en cuenta a la hora de hacer tus investigaciones son: Ace Cash Express, Aura y Apoyo Financiero.

¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo para autos con ITIN Number?

Las entidades financieras definen la cantidad de documentación e información personal que debes proporcionar; por tanto, los requisitos pueden variar de un banco a otro. No obstante, los documentos que seguramente tendrás que presentar en los bancos que financian con ITIN para carros incluyen:

• Documento de identificación nacional.
• Carta donde se aparece tu número de ITIN o ITIN Number.
• Una licencia de conducir válida.
• Documentos o talonarios que demuestren tu nivel de ingresos mensuales. Los mismos deben reflejar tu estado financiero al menos por los últimos tres meses.

¿Cómo pedir un préstamo con ITIN Number?

Los bancos que financian con ITIN para carros ofrecen la posibilidad a las personas que no cuentan con número de seguridad social ni historial crediticio, de obtener el dinero suficiente para adquirir un vehículo nuevo o usado. No es el proceso más cómodo y rápido que existe en EEUU para este tipo de transacción, pero dadas las condiciones legales, es una alternativa aceptable.

La mayoría se sienten perdidos frente al proceso de pedir un préstamo con ITIN Number en EEUU; para todos ellos, el siguiente paso a paso pretende explicar el proceso la forma más clara posible.

1. Tramita la tarjeta de identificación consular: Lo primero que debes tener tramitado en EEUU si quieres hacer vida crediticia entre tantas otras cosas, es tu tarjeta de identificación consultar o CID por sus siglas en inglés. Si bien puede que no te la soliciten, al momento de proporcionar información sobre tu condición en EEUU, este documento revela y confirma datos personales.
2. Saca tu ITIN Number: Lo siguiente es gestionar tu número de ITIN y obtener la carta en la que aparece para presentarla en la institución financiera para pedir el préstamo. El número ITIN, como antes compartimos, se tramita directamente en el sitio web del IRS; solo hay que llenar un formulario y proporcionar algunos documentos personales digitalizados. Este número no solo sirve para conseguir financiación para el carro, sino también para realizar la declaración de impuestos en EEUU.
3. Abre una cuenta bancaria: Antes mencionábamos los bancos que te aceptan abrir una cuenta bancaria con ITIN. Para poder solicitar un préstamo ante un banco, cooperativa de crédito o caja social, es necesario que ya hagas vida financiera en el país y que esto se refleje en una cuenta bancaria. Básicamente la cuenta bancaria le da información al prestamista de cuánto dinero percibes mensualmente, así como de dónde pueden debitar las cuotas mensuales del préstamo.
4. Haz vida crediticia y eleva tu puntaje de crédito: El puntaje crediticio es la mejor carta de presentación ante los bancos de Estados Unidos. Demuestra cuál ha sido tu trayectoria crediticia en el país y si eres un cliente confiable. En pocas palabras, el puntaje crediticio determina tu capacidad de pago, así como el riesgo que corre el banco al prestarte. Por tanto, si quieres obtener un buen cupo de crédito, así como las mejores tasas de interés y buenos plazos, un alto puntaje crediticio es fundamental.
5. Ponte en contacto con aquellos bancos que financian con ITIN para carros: Al ser un inmigrante en EEUU con una visa, no tienes número de seguridad social, que es lo que piden los bancos para tramitar los préstamos. Existe la alternativa del ITIN, pero como has podido ver, son pocos bancos los que ofrecen este cupo y deben comprobar que eres elegible. Además, tú mismo debes indagar sobre los cupos, las tasas de interés y los plazos más convenientes, entre otras cosas. Revisa la lista que hemos creado, que incluye bancos, cooperativas de crédito y cajas sociales, para que encuentres la oferta más satisfactoria.
6. Solicita el préstamo para el carro con tu ITIN Number: El paso a paso para solicitar un préstamo para auto con ITIN es básicamente el mismo que el que sigues para pedir un préstamo con SSN. La única diferencia es que en lugar de proporcionar tu SSN, debes proporcionar tu ITIN Number en las partes del formulario de solicitud que así lo requieran. Asimismo, asegúrate de tener impresa la carta en la que aparece en ITIN number para cotejar al momento de la solicitud.
7. En caso de no tener historial crediticio: El paso cuatro es uno de los más importantes para obtener la aprobación de un préstamo con ITIN por parte de un banco; pero ¿qué hacer si te saltaste este paso? En estos casos hay bancos que aceptan un pago inicial del 20% del precio del carro, lo que permite bajar la tasa de interés y abaratar las cuotas que pagas mes a mes. Lo ideal es pagar este 20%, pero en caso de no completarlo, cualquier pago inicial será de ayuda. Y como recomendación adicional, la tasa de interés óptima en los bancos de EEUU se paga en plazos no superiores a los 48 meses (4 años), intenta no superar ese tiempo.

Alterativa para financiar un carro

Obtener préstamos bancarios con ITIN puede ser desafiante y ante algunas negativas, los compradores pueden desanimarse. Si no has podido conseguir bancos que financian con ITIN para carros, aún quedan opciones que puedes sortear.

Hay servicios de préstamo y bancas en línea que atienden a la comunidad inmigrante cuando las otras instituciones financieras les rechazan por no contar con el número de identificación de contribuyente tradicional. De entre estos podemos reseñar:

• Camino Financial.
• Westway Ford.
• Metro Ford.

Por supuesto muchas de estas alternativas no tienen la misma trayectoria de los bancos que genera confianza, pueden elevar un poco las tasas de interés y no benefician tu puntaje crediticio. Así que antes de considerarlas, la recomendación es que lo sigas intentando con los bancos.

Finalmente, debes saber que el préstamo con ITIN no es garantizado, lo que quiere decir que el vehículo que compras no se utiliza como garantía del préstamo. En palabras llanas, el prestamista no puede quedarse con el carro en caso de que no pagues tus cuotas. Te recomendamos hacer una búsqueda minuciosa y buscar entre los préstamos personales y préstamos para automóviles de las instituciones que hemos reseñado, para encontrar la más adecuada para ti.